«Відключення Росії від SWIFT»: чи реально це зробити і чим це загрожує?

«Відключення Росії від SWIFT»: чи реально це зробити і чим це загрожує?

"Відключення Росії від SWIFT". Цією фразою останні тижні США постійно погрожують Росії, обіцяючи покарати Кремль у разі нового нападу на Україну. Такий крок загрожує величезними втратами для економіки Росії, і посадовці навіть порівнюють його з оголошенням війни. Однак запровадити його не так вже й просто, а на громадянах країни-агресора він майже не позначаться. Чому? На це питання спробували відповісти у ВВС.

Що таке SWIFT і чим він схожий на WhatsApp?

SWIFT - це фактично месенджер, у якому фінансисти всього світу обмінюються платіжними дорученнями, підтвердженнями угод та іншою фінансовою документацією.

Це не платіжна система, але головний і єдиний універсальний канал передавання розпоряджень про переказ грошей та інших цінностей між 11 тисячами фінансових та нефінансових організацій практично у всіх країнах планети. За рік через SWIFT пересилають понад 5 млрд повідомлень.

В окремих країнах - від США до Росії - є власні системи внутрішніх комунікацій між банками, але навіть там багато хто обирає SWIFT, оскільки це зручніше, та й усі розпорядження про платежі в іноземній валюті все одно надсилають саме через цю систему.

Можна провести дуже грубу побутову аналогію. Навіщо городити город і спілкуватися з бабусею у Viber, з сусідами - у WhatsApp, з друзями - у Telegram, а з колегами - у Slack, якщо є один перевірений і надійний канал зв'язку, до якого усі підключені?

Для банків це - SWIFT.

Але відключення від нього не скасовує інших каналів зв'язку. Зрештою SWIFT замінив собою телефон, пневмопошту та телекс у 1973 році, а відтоді світ пережив кілька революцій у телекомунікаціях і шифруванні - від факсу та електронної пошти до блокчейну.
 

Чому відключити Росію від SWIFT на вимогу США непросто, якщо взагалі можливо?

З двох основних причин.

По-перше, SWIFT - незалежний приватний кооператив, яким володіють 3,5 тис його членів - банків та фінансових організацій. Він базується під Брюсселем у серці Європи, нагляд за ним здійснюють центробанки 10 найбільших західних економік. Він непідвладний США і дуже різко чинить опір тому, щоб його використовували як інструмент санкцій.

Лише кілька разів США це вдалося. Проти Ірану й Північної Кореї - але обидва рази ці країни потрапили під санкції міжнародної спільноти, і найголовніше - Європейського Союзу.

Як бельгійська організація, SWIFT був змушений підкоритися та відключити банки, проти яких ЄС запровадив санкції.

Однак, коли мова зайшла про Росію після анексії Криму у 2014 році, SWIFT зробив невластивий йому демарш і випустив заяву з вимогою припинити тиснути на нього - та пообіцяв ігнорувати будь-які окремі заклики відключати банки.

SWIFT постійно підкреслює, що він лише надає канали зв'язку і не збирається бути інструментом санкцій. Єдиний спосіб змусити його відключити банк - це рішення Європейського парламенту, затверджене владою Бельгії. А не вимоги США чи інших країн.

Що може в цій ситуації зробити США в обхід ЄС? Пригрозити санкціями вже самому SWIFT. Але це вже розбрат між союзниками.

По-друге, відключити Росію непросто ще й тому, що політично це - палиця на два кінці. Такий крок має серйозні ризики і для Заходу. Ось чому.

До платежів у SWIFT мають доступ американські спецслужби, і повний перехід російських міжнародних банківських розрахунків з західної електронної системи в альтернативну тінь ускладнить життя розвідці США.

Але це ще не все. Існують і глобальні наслідки.

Захід довго створював інститути глобалізації на кшталт МВФ і Світового банку, і використання одного з інструментів об'єднання світу в політичних цілях призведе до фрагментації й гальмування на тому шляху, який світ під керівництвом Заходу обрав для себе після Другої світової війни.

Перші ознаки вже очевидні - Росія і Китай скорочують частку долара в розрахунках та резервах і вже не раз обмовлялися про створення власної системи міжбанківських платежів.

Тож відключення від SWIFT Росії - одного з п'яти постійних членів Радбезу ООН, ядерної держави та найбільшого постачальника енергоресурсів до Європи - матиме серйозні наслідки не лише для російської економіки, а й для світового порядку.

Чим реально загрожує Росії відключення від SWIFT?

Зростанням витрат - фінансових і, головне, репутаційних.

Колишній міністр фінансів Росії Олексій Кудрін казав у 2014 році, що втрата доступу до SWIFT завдасть країні збитків, що дорівнюють 5% річного обсягу її економіки. Щоправда, відтоді Росія підготувалася до такого розвитку подій, тому удар буде пом'якшений, але все одно відправить бізнес й банки у нокдаун. З двох основних причин.

Оскільки усі три дата-центри SWIFT розташовані за межами Росії - у США, Нідерландах і Швейцарії - всі повідомлення російських банків йдуть за кордон, навіть якщо свіфтовка призначається російському банку чи казначейству російської компанії, що розміщені через дорогу.

Тому відключення від SWIFT нагадує ситуацію, коли банк від'єднали від міжнародної телефонної лінії чи перерізали інтернет-кабель, за яким він переказує гроші, дорогоцінні метали й цінні папери зі своїх рахунків у інші банки. Незручно, але не кінець світу. Можна листом, звичайно, або факсом - однак це довго і дорого.

Це перша проблема. Повернення банківського обслуговування у кам'яну добу, подорожчання й різке уповільнення фінансових потоків у часи глобальної торгівлі, міжнародних технологічних і комерційних ланцюгів завдасть бізнесу серйозного удару.

Друга проблема - репутаційна.

Санкції, що змушували SWIFT відключати банки, запроваджували до цього часу лише проти Ірану й Північної Кореї. Якщо Росія опиниться у компанії "затятих вигнанців" міжнародної спільноти, то багато західних банків і компаній самі відмовляться від роботи в країні та співпраці з російським бізнесом і державою.

Чи зможуть росіяни розраховуватись картами в Росії та відкривати валютні рахунки?

На жаль, зможуть.

Після анексії Криму у 2014 році, коли Росія потрапила під санкції й над нею нависла загроза відключення від SWIFT, російський Центробанк створив власний аналог для обміну платіжними дорученнями між російськими банками із гучною назвою СПФП. Деякі ним користуються, але поки SWIFT працює, більшість обирають зв'язок у єдиній і звичній системі. Однак, якщо треба - перейдуть на свою.

Оскільки росіяни розраховуються між собою в рублях, надсилати доручення про їхні операції у банки-кореспонденти за кордоном не потрібно, тому відключення SWIFT не викличе затримки внутрішніх рублевих платежів.

Аналогічна ситуація склалася з платіжними картками. Міжнародні лідери Visa та MasterCard ще у 2015 році домовилися перевести процесинг і кліринг внутрішньоросійських платежів до Росії. Але на випадок надзвичайної ситуації країна має власну національну платіжну систему "Мир".

Що ж до рахунків в іноземній валюті, то відключення банку від SWIFT не змусить вкладників конвертувати всі заощадження в рублі. Оскільки SWIFT лише пересилає доручення до банків-кореспондентів, де російські банки мають відповідні рахунки в доларах, євро, фунтах або юанях. Тобто технічно відключення від SWIFT лише ускладнює надсилання розпоряджень про переказ цих грошей на інші рахунки, але не змушує відмовлятися від них.

Якщо США і Євросоюз захочуть обмежити доступ росіян до доларів і євро, для цього вони мають серйозніший засіб - безпосередні санкції проти російських банків і компаній, які позбавлять їх можливості відкривати кореспондентські рахунки в західних банках і здійснювати валютні операції.

Поки що вони застосовують це дуже вибірково проти тих, кого США вважають близькими до Кремля, на кшталт банку "Росія". А рахунки, депозити й розрахунки в рублях взагалі ніяк не залежать від міжнародних систем, чи то SWIFT, TARGET2, чи то "Фейсбук".

До системи SWIFT підключені не країни повністю, а кожен банк окремо. Тому можливий і половинчастий варіант, коли частина російських банків збереже доступ до системи навіть у разі відключення від неї держбанків й держкомпаній.

 

 

[{"ad_code":"","ad_pic":"assets\/uploads\/root\/images\/house1.jpg","date":"","active":"","thumb":"","ad_link":""}]
Теги
Схожi
Вперше в історії США імпортували до ЄC більше газу, ніж постачає росія
Економіка
Вперше в історії США імпортували до ЄC більше газу, ніж постачає росія
США у червні 2022 року вперше в історії поставили європейським країнам більше скрапленого газу, ніж росія своїми трубопроводами...
Українські аграрії почали імпортувати паливо самостійно: ціни на оптовому ринку знижуються
Економіка
Українські аграрії почали імпортувати паливо самостійно: ціни на оптовому ринку знижуються
Через високі ціни на оптовому ринку, кінцеві споживачі палива в бізнес-сегменті почали імпортувати його самостійно...
Олігарх Рінат Ахметов подав позов проти росії до Європейського суду з прав людини
Економіка
Олігарх Рінат Ахметов подав позов проти росії до Європейського суду з прав людини
Точна сума компенсації, яку вимагає Ахметов, поки не визначена через війну, що триває, але ймовірно йдеться про десятки мільярдів доларів...
Німеччина розглядає можливість націоналізувати частину «Північного потоку-2» - Der Spiegel 
Економіка
Німеччина розглядає можливість націоналізувати частину «Північного потоку-2» - Der Spiegel 
Німеччина через зниження поставок російського газу вирішила збільшити закупівлі зрідженого газу, і виникло питання транспортування таких обсягів до сховищ...
Байден закликав Конгрес скасувати паливний податок через «путінський стрибок цін»
Економіка
Байден закликав Конгрес скасувати паливний податок через «путінський стрибок цін»
Він також звернувся до урядів штатів із проханням скасувати свої податки на паливо та надати будь-яку іншу додаткову підтримку пересічним американцям...