Яким має бути борг, аби в людини вилучили єдине житло: що зміниться для боржників у жовтні

23 жовтня 2026 року набирає чинності так званий закон про автоматичне стягнення боргів. Повна назва документа – "Закон внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо удосконалення порядку виконання судових рішень, рішень інших органів та цифровізації окремих етапів виконавчого провадження". Це означає, що йдеться про виконання не лише судових рішень, а рішень будь-яких органів. Загалом цей закон принципово змінює систему примусового виконання.

Як розповідала у коментарі Еспресо голова Асоціації приватних виконавців Оксана Русецька, станом на травень цього року в Україні виконувалось лише до 30% рішень судів, а якщо говорити про суми заборгованості, то вдавалось стягнути лише 1,5%. Низький рівень виконання вона пояснювала  великою кількістю мораторіїв, складною процедурою виконавчого провадження, а також ще складною процедурою отримання виконавчих документів.

Усі банки будуть зобов’язані під’єднатись до автоматизованої системи 

Закон розширює можливості електронної взаємодії автоматизованої системи виконавчого провадження з державними інформаційними системами та реєстрами. Скажімо, раніше до цієї системи були під’єднані приблизно 20 банків з 60, у решти виконавці змушені були отримувати інформацію у ручному режимі. Тепер до цієї системи зобов’язані будуть під’єднатись усі банки. Також через АСВП виконавці зможуть отримувати інформацію не лише про стан банківських рахунків, а також щодо:

• електронних гаманців боржників;
• цінних паперів, що існують в електронній формі;
• нерухомого майна та майнових прав;
• транспортних засобів;
• відомостей, необхідних для виконання рішень; 
• даних Державного реєстру речових прав на нерухоме майно та Єдиного реєстру боржників.

Такі зміни мають забезпечити швидше отримання необхідної для виконання рішення інформації та зменшити кількість паперових процедур.

Сховати статки в електронних грошах не вийде

Після набуття чинності цього закону, примусове стягнення поширюється не лише на рахунки у традиційних банках чи рухоме та нерухоме майно, а також на електронні гроші та електронні гаманці, рахунки в небанківських надавачів платіжних послуг та платіжних установах, а також на  платіжні сервіси та фінтех-платформи. Досі боржники часто намагались сховати свої гроші у різноманітних необанках, електронних грошах чи депозитах. Тепер у них не буде такої можливості.

Щодо депозитів, то якщо особа перебуває в Єдиному реєстрі боржників, банкам буде заборонено продовжувати строк дії депозитних договорів з нею. Після закінчення терміну дії депозиту, боржник не зможе отримати ці кошти –  за запитом виконавця спрямовуються на погашення заборгованості.

Рахунки та електронні гаманці перевірятимуть що два тижні

Закон має забезпечити більш системний пошук активів боржників. Так передбачено, що після відкриття або поновлення виконавчого провадження перевірка майнового стану боржника має відбутись у десятиденний строк. Утім, на цьому вона не завершується. Далі виконавці не менше як раз на два тижні повинні здійснювати перевірку щодо рахунків та електронних гаманців, не менше. Перевірка щодо нерухомого та рухомого майна, майнових прав та доходів має здійснюватись не менше одного разу на три місяці.

Кращий захист єдиного житла боржника

Важливим нововведенням стало підвищення порогу заборгованості, за якого можливе звернення стягнення на єдине житло боржника. Досі квартиру чи житловий будинок, які є єдиним  житлом для боржника та членів його сім'ї, було заборонено вилучати, якщо загальна сума стягнення за виконавчими документами не перевищує 20 мінімальних заробітних плат.

Тепер поріг заборгованності зросте до 50 мінімалок. У 2026 це складає 432 350 грн. 

Тобто єдине житло буде заборонено вилучати за борги, якщо їх сума менша за 432 350 грн. Якщо у 2027 розмір мінімалки зросте, то поріг буде ще вищим.

Винятками є стягнення заборгованості з аліментів та виплат на утримання дитини; відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю, відшкодування шкоди, завданої кримінальним правопорушенням, а також якщо майно перебуває в іпотеці (стягнення за предметом іпотеки).

Автоматичне виключення з реєстру боржників

Для самих боржників також будуть позитивні зміни. За словами Оксани Русецької, це насамперед швидкість завершення виконавчого провадження та виключення боржника з реєстру боржників. Досі навіть якщо людина уже погасила борги, потрібен був час, поки  державний або приватний виконавець мав вчинити певні процесуальні дії, аби виключити її з реєстру боржників.  Це означає, що після сплати заборгованості рахунки ще могли залишатись під арештом.  Тепер після повного погашення заборгованості за виконавчим провадженням, Автоматизована система виконавчого провадження  сама формуватиме та надсилатиме повідомлення про розблокування рахунків і виключення особи з реєстру боржників.

"Ми очікуємо підвищення ефективності виконання рішень та пришвидшення процесу виконання за рахунок збільшення обсягів автоматизації процесів у виконавчому провадженні, зокрема через повноцінний електронний документообіг між виконавцями та банківськими установами. Це ще один крок назустріч європейським нормам системи виконання рішень і роботи із заборгованістю, який створить зручніші умови як виконавцям, так і всім громадянам" – зазначає Голова Асоціації приватних виконавців України Oksana Rusetska.

Вже наступного місяця на громадян чекає:

· Автоматичне зняття арештів: після повного погашення заборгованості за виконавчим провадженням, Автоматизована система виконавчого провадження (АСВП) сама формуватиме та надсилатиме повідомлення про розблокування рахунків і виключення особи з реєстру боржників.
· Цифровізація небанківських послуг: Стягнення тепер поширюватиметься на електронні гроші й електронні гаманці, а також рахунки у фінансово-технологічних сервісах та необанках.
· Заборона пролонгації депозитів: Банкам буде заборонено продовжувати строк дії депозитів громадян, які внесені до Єдиного реєстру боржників, а кошти з них спрямовуватимуться на виконання зобов’язань
· Поновлення проваджень: Принцип єдиного виконавчого провадження (поновлення за заявою завершеного замість відкриття нового) допоможе уникнути дублювання арештів та записів в реєстрі боржників 
· Електронна взаємодія: АСВП підключатиметься через цифрові канали до банківських установ,  інших органів для швидкого виявлення  активів боржника 

Український Дощ писав раніше, коли стартує опалювальний сезон і для кого подешевшає електрика